¿Qué es el fraude financiero?

Los estafadores siempre están a la caza de su siguiente víctima. Esta es la manera de adelantarse a ellos y a sus tácticas siempre cambiantes.

El fraude financiero le puede ocurrir a cualquier persona, de cualquier edad y de cualquier nivel de ingresos. Puede ser tan sencillo como no recibir un producto por el que hayas pagado, o tan complicado como caer en una intrincada estafa que pone en riesgo tu identidad y tus finanzas. También es un problema persistente: Los consumidores de EE. UU. reportaron más de $10,000 millones en pérdidas por fraude financiero en 2023, según la Comisión Federal de Comercio.

Para protegerte, sigue esta guía sobre fraude financiero para entender cómo está cambiando e infórmate sobre los tipos más comunes que puedes encontrar hoy en día.

La definición de fraude financiero

En primer lugar, el fraude financiero consiste en ganarse la confianza de una persona y luego incitarla a hacer algo con rapidez. Muchas estafas utilizan tácticas de “ingeniería social”, las cuales combinan una historia o una solicitud plausible con un sentido de urgencia. Y si bien tu dinero suele ser su objetivo, los estafadores también buscan tu información personal, tal como tu número de cuenta bancaria, número de Seguro Social o las contraseñas de tus cuentas. Pueden utilizar esta información para crear una identidad fraudulenta que puedan utilizar en futuras estafas. Si bien algunos estafadores se centran en una población específica, tales como estudiantes universitarios, personas mayores o beneficiarios del Seguro Social, muchos lanzarán un ataque a cualquiera persona.

Cómo está cambiando el fraude financiero

“El fraude hoy en día no es lo que era siquiera hace cinco años”, dice Dave Pilot, vicepresidente de Lucha contra la Delincuencia Financiera, en U.S. Bank. “Se trata de algo totalmente diferente debido a la sofisticación y a las operaciones de las personas que están detrás del fraude, así como a su capacidad para obtener fácil acceso a tu dinero e información a través de nuevas vías tecnológicas”.

En una época en la que millones de personas publican detalles sobre ellas en las redes sociales, sitios web específicos de la industria y otras plataformas públicas en línea, es más sencillo que nunca para los estafadores obtener mucha información sobre sus blancos para que sus peticiones sean más convincentes. Y los consumidores cuentan con un número cada vez mayor de dispositivos, desde teléfonos inteligentes hasta televisores inteligentes, que crean más maneras para que los estafadores se contacten con ellos.

La inteligencia artificial (IA) solo puede empeorar el problema. “La inteligencia artificial está agregando un nivel de sofisticación a muchas de las proezas de la ingeniería social tradicional que no hemos visto en el pasado”, dice Charles Banks, vicepresidente de Seguridad de la Información en U.S. Bank. En el pasado, las llamadas telefónicas automáticas y los correos electrónicos de phishing eran más obviamente falsos. Hoy en día, la IA hace más difícil diferenciar lo que es real de lo que no lo es.

Los tipos más comunes de fraude financiero

Si bien hay muchos tipos de fraude financiero que utilizan ciertas funciones y tácticas, la mayoría entran en una de estas categorías:

• Estafas de impostores. Con este tipo de estafa, los estafadores se hacen pasar por organizaciones legítimas y sus empleados. Ellos pueden hacerse pasar por funcionarios de tu banco (incluso del departamento de fraudes), del Servicio de Impuestos Internos, de la Administración del Seguro Social, de un organismo policial o de un servicio de entrega de paquetes como UPS. Es posible que ellos afirmen que te atrasaste con tus pagos o que debes proporcionar información para recibir un pago, una entrega o un servicio continuado. La mejor manera de evitar estas estafas es sencillamente no responder. Si crees que podría ser una comunicación legítima de una organización u organismo que conoces, contáctalos a través de un número alternativo o de un correo electrónico para confirmarla.
  
• Estafas relacionadas con inversiones y criptomonedas. Hace tiempo que los estafadores se dirigen a individuos con promesas de obtener un rendimiento sustancial de una inversión y con rapidez. Las estafas clásicas relacionadas con inversiones, si bien siguen siendo comunes, ahora están dominadas por las estafas con criptomonedas. Los mercados de divisas digitales suelen ser difíciles de entender y no están muy regulados, por lo que son terreno fértil para los estafadores. El FBI recibió casi 70,000 quejas relacionadas con estafas con criptomonedas en 2023, con $5,600 millones en pérdidas, un aumento del 45 por ciento con respecto al año anterior. 
• Estafas de romance falso. Los estafadores y las pandillas internacionales crean identidades falsas en línea y se contactan con personas abiertas a establecer una relación. Una vez establecida la confianza, el estafador puede solicitar dinero o manipularte para que le reveles información sensible. En algunos casos, las tácticas de romance falso se combinan con las estafas relacionadas con la inversión en criptomonedas en un tipo de fraude especializado conocido como “despiece de cerdo”.
• Estafas de asistencia técnica. Un estafador puede utilizar software publicitario o enlaces maliciosos en sitios web para informarte de que tu computadora, teléfono, tableta u otro dispositivo está comprometido y luego solicitarte dinero para resolver el problema. Pueden solicitar el pago por medio de tarjetas de regalo, de criptomonedas o de pagos digitales.
• Estafas de compras en línea. Los estafadores crean aplicaciones falsas de compra y te envían mensajes con detalles sobre ofertas o rebajas, o establecen tiendas en línea donde publicitan productos o servicios con precios demasiado buenos para ser ciertos. Es posible que nunca te entreguen aquello por lo que pagaste o que recopilen tu información de pago para utilizarla en otras estafas (o ambas cosas).
• Estafas simulando ser organizaciones benéficas. Cada vez más, los estafadores utilizan herramientas de IA para falsificar identificadores de llamadas o crear mensajes que aparentan ser de organizaciones legítimas, incluidas organizaciones benéficas establecidas, y solicitar donaciones (con las que ellos se quedan). Estos estafadores pueden estar especialmente activos después de catástrofes naturales y emergencias, cuando las personas están muy motivadas para dar.
• Sorteos y loterías. Recibes una notificación por correo electrónico, una llamada telefónica o un texto de que eres el beneficiario de un premio y necesitas efectuar un pago o proporcionar información personal para recibirlo. Como con la mayoría de otras estafas, es posible que los estafadores busquen un pago rápido. Pero también es posible que busquen obtener información personal sobre ti para involucrarte en una estafa más compleja o perpetrar el robo de identidad.
• Estafas fiscales. Las conspiraciones de fraude fiscal suelen ser estafas de impostores con un agente falso del IRS que afirma que debes dinero y exige que pagues de inmediato o te arriesgues a ser detenido. Durante la temporada fiscal también debes estar alerta a lo que se conoce como preparadores fantasma de impuestos, que cobran un cargo por preparar tu declaración de impuestos y desaparecen prontamente sin presentarla. El robo de identidad fiscal, en el que un estafador presenta una declaración de impuestos en tu nombre para reclamar tu reembolso antes de que tú puedas hacerlo, es otro tipo grave de fraude que hay que tener en cuenta.
• Estafas de empleos. Esta categoría de rápido crecimiento incluye anuncios falsos de empleo, tácticas turbias de contratación, esquemas piramidales de trabajo desde casa, intentos de phishing disfrazados como ofertas legítimas de entrevistas y solicitudes de pagos por adelantado para capacitación y materiales. Según el Better Business Bureau, las denuncias de estafas de empleo aumentaron más del 50 por ciento en 2023, lo que las convierte en la segunda estafa más común. Una variante de una estafa de empleo es una maniobra denominada mula de dinero, que implica tomar un “trabajo” en el que se transfiere dinero de una persona a otra a cambio de una comisión, lo que puede constituir lavado de dinero. 

Lo que puedes hacer para evitar el fraude financiero

La manera más eficaz de prevenir el fraude es detenerse y pensar, aun cuando creas estar hablando con alguien con un puesto de autoridad que insiste en que tus finanzas o identidad están en riesgo. Los estafadores dependen de que tú suspendas tu juicio crítico y cedas a los impulsos de agradar, de proteger, de hacer un buen trabajo o de ser reconocido.

“Ser diligente y no tomar todo al pie de la letra”, es el consejo de Banks. “Entiende todas las cosas que aún podrían salir mal desde la perspectiva del fraude y mantente informado de lo que ocurre a tu alrededor”.

Estos son otros pasos que puedes dar para minimizar el riesgo de fraude:

• Ten cuidado con lo que compartas sobre ti en línea. Es más fácil que nunca para los estafadores recopilar información sobre las personas en internet, lo cual puede hacer que las peticiones que te hagan sean más convincentes. Revisa tus controles de privacidad en las plataformas de las redes sociales y trata de ocultar al público los datos de dónde resides, tus familiares y tus intereses.
• No reveles tu información financiera personal. Esto incluye los números de tus cuentas bancarias y de tarjetas de crédito, tu número del Seguro Social y tus contraseñas. Esto es especialmente importante si tú no iniciaste la llamada en la que se te solicite información personal.
• Nunca hagas clic en un enlace de un texto o de un correo electrónico extraño. Aun al responder que deseas dejar de recibir textos no solicitados puedes alertar a un estafador de que se comunicó con una persona real.
• Mantente escéptico. Las herramientas de IA les facilitan a los estafadores suplantar la voz de personas y manipular videos. Aun cuando pienses que estás hablando con alguien que conoces bien, tal como un asesor financiero o un pariente, detente y piensa antes de aceptar cualquier solicitud de dinero o de proporcionar datos de tus cuentas.
• Trabaja en conjunto con tu institución financiera. Los bancos están profundamente comprometidos en mantener la seguridad de la información y de las transacciones de sus clientes. Averigua qué tipos de protecciones ofrece tu proveedor de servicios financieros y qué información le puedes proporcionar para protegerte a ti y a tu familia del fraude. 

¿Deseas informarte sobre qué puedes hacer para prevenir el fraude financiero?