Proponte gastar en vivienda el 28% o menos de tus ingresos

¿Cuál es tu presupuesto para comprar una vivienda?

El primer paso para ahorrar para una vivienda es decidir el precio de la casa que deseas comprar. Ya no existe la regla de tener que realizar un pago inicial del 20%. Pero un pago inicial no es el único efectivo que necesitarás a la hora de cerrar el trato para una casa. Y existen costos a largo plazo que también hay que considerar.

Costos inmediatos

A la hora de cerrar el trato, necesitarás dinero para lo siguiente:

  • Pago inicial (incluido el dinero de garantía)
  • Costos de cierre
  • Gastos de mudanza
  • Inspecciones

 

Costos a largo plazo

Estos costos pueden existir a lo largo de tu préstamo hipotecario y pueden cambiar con el tiempo.

  • Seguro de propietario de vivienda (posiblemente en una cuenta de fondos en custodia o escrow)
  • Impuestos de propiedad (posiblemente en una cuenta de fondos en custodia o escrow)
  • Seguro hipotecario privado (private mortgate insurance, PMI)
  • Servicios públicos, reparaciones y mantenimiento

Artículo

¿Qué precio de vivienda es asequible?

Una regla estándar para inquilinos es que el pago mensual de tu vivienda no debe exceder el 28% de tus ingresos. Sin embargo, la asequibilidad de una vivienda comprende más de tan solo lo que puedes pedir prestado.

Calculadora

Realiza algunos cálculos.

Utiliza tu calculadora de asequibilidad de préstamo hipotecario para obtener una idea básica de cuánto te es asequible gastar en una vivienda. Puedes hacer cálculos de acuerdo con tus ingresos o con cuánto deseas pagar cada mes.

Opción de hipoteca

Explora el préstamo Sueño Americano.

El préstamo Sueño Americano de U.S. Bank provee a los compradores de viviendas la asistencia que necesitan para superar el límite para compra de vivienda. Y puede combinarse con otras asistencias para pago inicial y programas de subsidios.

¿Buscas más información sobre compra de vivienda asequible?

Conéctate con asesores o agentes de préstamos hipotecarios, aprende sobre préstamos hipotecarios de los que tal vez no hayas escuchado y encuentra respuestas a preguntas adicionales que puedas tener sobre la compra de una vivienda.

6% es el pago inicial promedio para compradores de una primera vivienda

¿Cuánto efectivo necesitarás de entrada?

Una vez que tengas una idea del precio de casa que es asequible para ti, es un poco más simple determinar cuánto ahorrar para un pago inicial (6% es el pago inicial promedio para compradores de una primera vivienda1). Al realizar tus cálculos, puede ser útil explorar programas de asistencia para pagos o si tu prestamista ofrece créditos para clientes existentes.

Visitar la calculadora de pago inicial

Artículo

¿Qué son los costos de cierre?

Aunque los pagarás todos al mismo tiempo, los costos de cierre son aparte de tu pago inicial. Los costos de cierre cubren las tarifas, impuestos y otros gastos requeridos para procesar la compra de tu vivienda.

Artículo

¿Cuál es el monto típico de un pago inicial?

Generalmente, cuanto más pongas, más baja será la tasa de interés y el pago mensual. Para obtener la tasa de interés más baja, lo común es tener un pago inicial del 20% o más. Pero tener esa cantidad para un pago inicial no es un requisito.

Artículo

¿Qué es la asistencia para pago inicial?

La asistencia para pagos iniciales puede incluir préstamos, subsidios, créditos de impuestos y otros programas diseñados para ayudar a los compradores de viviendas elegibles a cubrir el pago inicial o hasta los costos de cierre. Existen varias opciones disponibles.

Artículo

¿Cuál es la diferencia entre un préstamo convencional y un préstamo FHA?

Existen muchas opciones de préstamos hipotecarios. Sin embargo, los más populares para los compradores de viviendas son los préstamos convencionales y los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) respaldados por el gobierno. ¿Entonces cuál es la diferencia entre ellos?

Acércate a tu nueva vivienda.

¿Estás listo(a) para iniciar los pasos hacia tu nueva vivienda? Si tu respuesta es sí, en solo unos cuantos minutos, obtén un presupuesto básico de lo que podrías pedir prestado, o conéctate con un agente de préstamos hipotecarios para tratar tus opciones de hipoteca.

Precalifica Encuentra un agente de préstamos hipotecarios

Crea tu plan para ahorrar para una vivienda.

Dependiendo del tiempo que tengas, el restringirte de vacaciones o de comer fuera no son las mejores maneras de ahorrar para una vivienda. A cambio, crea un plan y sé estratégico(a).

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Lo que debes saber sobre la consolidación de deudas

El consolidar deudas te puede ayudar a pagarlas más rápidamente, bajar tu tasa de interés y mejorar tu crédito. Determina si el consolidar deudas puede ser un buen plan financiero para ti y cómo empezar.

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Cómo reducir deudas de tarjetas de crédito

Aparte de ahorrar para un pago inicial, es importante tener una buena relación con el crédito al comprar una vivienda y calificar para la mejor tasa de interés. Estos son algunos consejos para reducir tu deuda de tarjetas de crédito.

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Cómo comprar una vivienda con bajos ingresos

No existe un ingreso mínimo específico para calificar para un préstamo hipotecario Además, existen varios tipos de préstamos y programas diseñados para ayudar a los compradores elegibles a cubrir un pago inicial o hasta los costos de cierre.

Cuentas para que puedas empezar

Existen algunos tipos de cuentas entre las que puedes elegir cuando se trata de ahorrar dinero para el pago inicial de una vivienda. Las cuentas de ahorros Standard Savings y los certificados de depósito (CD) son solo algunas de esas opciones.

Cuenta Standard Savings

Empieza tus ahorros en una cuenta que es ideal para saldos bajos, compradores de primera vivienda y que ofrece conveniente acceso a tu dinero.

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Platinum Select Money Market Savings

¿Ya tienes un Paquete Platinum Checking? Esta cuenta de ahorros es exclusivamente para ti y se caracteriza por no tener cargo mensual de mantenimiento.

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Certificado de Depósito

Elige el plazo que deseas, desde un mes hasta cinco años, con nuestras opciones de CD más flexibles. Solo se necesita un depósito mínimo de $500.

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Confirmaremos tu información personal y financiera, extraeremos tu crédito y luego un agente de préstamos hipotecarios te contactará para hablar sobre los resultados.

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Divulgaciones

La aprobación del préstamo está sujeta a la aprobación de crédito y a las normas del programa. No todos los programas de préstamos están disponibles en todos los estados para todos los montos de préstamos. La tasa de interés y los términos del programa están sujetos a cambios sin previo aviso. Los productos hipotecarios, de capital de la vivienda y de crédito son ofrecidos por U.S. Bank National Association. Productos de depósito ofrecidos por U.S. Bank National Association. Miembro FDIC.

  1. Nota a pie de página 1

    Del artículo “Before making a 20% down payment, read this” (Antes de realizar un pago inicial del 20%, lea esto), publicado el 6 de mayo de 2021 por Dan Green y The Mortgage Reports.

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