¿Qué significa “puntuación de crédito”?

Al comprar una vivienda, tu puntuación de crédito puede ser un factor muy importante. Por supuesto que no necesitas tener un crédito perfecto para obtener un préstamo hipotecario. Pero generalmente entre más alta sea tu puntuación de crédito, tendrás más opciones y mejores tasas al solicitar un préstamo hipotecario.

Rangos de puntuación de crédito

Existen varias agencias de informes de crédito y todas utilizan rangos ligeramente diferentes. Aunque los detalles específicos varían, estos rangos de TransUnion® ofrecen una idea de lo que significan los números:

  • 850 – 781: Excelente
  • 780 – 720: Muy buena
  • 719 – 658: Buena
  • 657 – 601: Regular
  • 600 – 300: Mala

Factores de la puntuación de crédito

Los factores que afectan tu puntuación de crédito pueden agruparse en cinco categorías y se explican con más detalles en tu informe de crédito. Estas son las categorías que pueden afectar tu puntuación:

  • Historial de pagos
  • Montos adeudados
  • Duración del historial de crédito
  • Monto de crédito nuevo
  • Tipos de crédito

¿Qué tanto sabes sobre el crédito?

Pon tu conocimiento a prueba.

El entender cómo funciona el crédito es el primer paso para construirlo, mejorarlo y hacerlo trabajar para ti. Responde este cuestionario para ver en dónde te encuentras

Revisa tu puntuación de crédito.

Si eres cliente de U.S. Bank, puedes consultar gratuitamente tu puntuación de crédito de VantageScore® de TransUnion®.1Esta puntuación es para propósitos educativos y U.S. Bank no la utiliza para tomar decisiones crediticias.

Revisa tu informe de crédito.

Los prestamistas utilizan tu informe de crédito para evaluar qué tipo de prestatario eres. Y también puedes revisar tu informe una vez al año a través de annualcreditreport.com para asegurarte de que esté correcto.

Acércate a tu nueva vivienda.

¿Estás listo(a) para iniciar los pasos hacia tu nueva vivienda? Si tu respuesta es sí, en solo unos cuantos minutos, obtén un presupuesto básico de lo que podrías pedir prestado, o conéctate con un agente de préstamos hipotecarios para tratar tus opciones de hipoteca.

¿En qué se fijan los prestamistas?

Ahora que ya conoces tu puntuación de crédito, te preguntarás si necesitarás ayuda con crédito para comprar una vivienda. Es importante entender cómo ven tu crédito los prestamistas para que sepas qué esperar cuando solicites un préstamo hipotecario. (Adivina qué… Existen opciones de préstamos para muchas puntuaciones de crédito y situaciones. Más de lo que te puedes imaginar.)

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Entiende las 5 C.

Al igual que las cinco categorías que pueden afectar tu puntuación de crédito, los prestamistas también tienen criterios que necesitas cumplir antes de que te otorguen crédito. Familiarízate con las 5 C.

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Conoce tu relación deuda-ingreso.

Junto con tu puntuación de crédito y tu historial de crédito, los prestamistas se fijan en cuánto debes contra cuánto ganas. A esto se le conoce como la relación deuda-ingreso o DTI (debt-to-income ratio).

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La puntuación de crédito afecta a los préstamos hipotecarios.

Aunque la puntuación de crédito no es el único factor determinante en el proceso hipotecario, sí juega un papel importante. Lee para ver dónde se encuentra tu puntuación y cómo construir crédito para comprar una vivienda.

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Toma los pasos para prepararte.

Existen cosas que puedes hacer para que comprar una vivienda con un ingreso bajo sea posible, como mejorar tu puntuación de crédito, reducir tus deudas, crear un presupuesto y más.

¿Estás listo(a) para administrar tu puntuación?

Ya entendiste lo básico sobre el crédito. Conoces tu puntuación de crédito, entiendes los que significa y tienes una idea de cómo responderán ante ella los prestamistas. Si te gusta cómo luce tu puntuación, ¡mantenla! Si no te gusta, estas son algunas sugerencias para ayudarte a elevarla.

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Crea y mantén una puntuación e historial de crédito sólidos

La mejor manera de mejorar tu puntuación de crédito es estableciendo buenos hábitos, pero el saber dónde empezar y qué priorizar puede ser difícil. Te lo desglosamos en cinco fáciles pasos.

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Seis consejos para una mejor puntuación de crédito

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Verdades y mitos al descubierto

Existen bastantes rumores sobre lo que afecta las puntuaciones de crédito y lo que se puede hacer para mejorarlas. Obtén recomendaciones de nuestros especialistas en relaciones de clientes.

Toma Acción

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Confirmaremos tu información personal y financiera, extraeremos tu crédito y luego un agente de préstamos hipotecarios te contactará para hablar sobre los resultados.

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Divulgaciones

  1. El acceso gratuito a la puntuación de crédito, a las Alertas y al Simulador de Puntuación de Crédito a través del Panel CreditView de TransUnion está disponible solo para clientes de la banca en línea y móvil de U.S. Bank. Se requiere una concordancia con la base de datos de TransUnion para las Alertas. Es posible que algunos miembros inscritos no califiquen para la funcionalidad de alertas. La puntuación de crédito gratuita de VantageScore® de TransUnion® es para fines educativos solamente y U.S. Bank no la utiliza para tomar decisiones de crédito.

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La aprobación del préstamo está sujeta a la aprobación de crédito y a las normas del programa. No todos los programas de préstamos están disponibles en todos los estados para todos los montos de préstamos. Las tasas de interés y los términos del programa están sujetos a cambios sin previo aviso. Los productos hipotecarios, de capital de la vivienda y de crédito son ofrecidos por U.S. Bank National Association. Productos de depósito ofrecidos por U.S. Bank National Association. Miembro FDIC.